在竞争激烈的市场环境下和金融危机的冲击下，企业现金流的状况比企业的利润显得更为重要。现金为王，多年以来一直是企业生死存亡的关键所在。那么企业该如何借助银行先进的技术和系统管理好自身的现金？一个高效的现金管理到底能给企业带来些什么呢？

 

1.提高企业资金的使用效率。

 

　　当前很多企业都利用了银行先进的结算网络和技术系统。在借助银行的网络系统之后，企业的资金则不需要层层上划，各种款项可在当日自动归集到总部，逐笔收款可做到实时，使在途资金降低到最低水平。通过快速的收款，减少资金在途时间，将应收款迅速转化为账内营运资金。

 

2.提高财务管理水平。

 

　　通过银行的综合付款，企业不需将费用逐级拨付给各分支机构，可以按预算实行集中付款、集中发放工资和集中报销，全面控制支出。同时还可在银行的协助下，对分支机构的支付金额、方向和账户余额进行监控，在根源上保证财务管理政策的有效执行。

 

3.降低资金使用成本。

 

　　通过对收付款的有效控制，全部资金实现集约化管理，不需各分支机构和投资实体一方面备付大量资金头寸，一方面要从银行贷款（这使得实行现金管理以前，多数企业存在着存贷款“两高”的局面）。企业将资金集中起来后，可先进行内部资金融通，对不同法人实体通过委托贷款实现内融资，减少整个企业的现金冗余，保持最佳资金头寸，大大降低财务成本。

 

4.提高资金收益。

 

　　对于集中起来的富余资金，银行提供存款组合（如通知存款、协定存款和结构性存款）、债券代理等多种投资组合，使企业获得大大高于活期存款的收益。

 

5.有效控制风险。

 

　　现金管理服务中，可及时为企业提供全部账户和资金信息，为企业资金预测提供充足的信息支持；协助企业对收付款过程进行监控，管理收付款风险；可提供必要的账户透支服务，保证正常的支付，降低支付风险；运用远期外汇买卖、外汇期权、货币掉期、利率掉期等金融工具，协助企业对外汇资金进行风险管理，有效控制汇率和利率波动风险。

 

6.优化业务流程。

 

　　对现金流的管理涉及到企业的业务组织、管理框架等企业全方位管理，现金管理的过程也是对业务流程重新梳理的过程。通过银行的现金管理服务，将企业资金的收付与商务活动过程更好的配合起来，如付款与采购、收款与销售的结合，使企业的资金流、信息流和物流紧密结合，重新安排分支机构核算、考核层次，促进整个企业的业务流程优化。

 

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